Économie
Les ventes aux enchères immobilières reviennent en raison de la baisse de la valeur des biens saisis
lundi 17 avril 2023
Les banques se tournent vers des ventes aux enchères répétées pour accélérer la vente de voitures, de maisons et de terrains repris à des prix réduits. PHOTO DE FICHIER | VOLET
Les banques se tournent vers des ventes aux enchères répétées pour accélérer la vente de voitures, de maisons et de terrains saisis à des prix réduits, alors que les conditions économiques tendues font baisser les évaluations des propriétés.
Les prêteurs, alarmés par la part croissante des prêts dont le principal et les intérêts n’ont pas été payés depuis au moins 90 jours, demandent aux commissaires-priseurs de rediffuser les offres sur les actifs saisis.
Certaines des propriétés remises en vente ont subi une baisse de valorisation en raison de facteurs tels que la dépréciation et les conditions de liquidité serrées dans la faiblesse de l’économie kenyane, conduisant à des prix de réserve qui sont désormais plus proches des offres reçues précédemment.
En conséquence, il y a une surabondance de véhicules, de terrains, de maisons et de matériel de bureau saisis qui sont vendus à bas prix au Kenya.
Les commissaires-priseurs, qui ont vu les échanges ralentir de manière significative, affirment que les évaluations annuelles requises par la loi ont eu tendance à baisser et que cela pourrait s’avérer vital pour débloquer les ventes.
Le prix des biens saisis a chuté d’un peu plus de 10 % ces derniers mois, selon les banquiers et les commissaires-priseurs, ce qui maintient les ventes en ligne avec la loi foncière de 2012, qui interdit la vente forcée des biens saisis en dessous de 75 % de la valeur marchande actuelle. .
Les banques qui avaient tardé à saisir des biens à la suite des difficultés économiques de Covid-19 ont intensifié leurs efforts de recouvrement de créances pour assainir leurs livres de prêts, provoquant la flambée des enchères de biens saisis il y a quelques années. .
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«Il n’y a pas beaucoup de liquidités sur le marché en ce moment pour les particuliers et les entreprises. Bon nombre des enchères que nous voyons ne sont pas nécessairement nouvelles, mais des enchères répétées. Le marché n’a pas été bon. Il n’y a pas beaucoup de preneurs », a déclaré John Gachora, PDG du groupe NCBA.
« Les pages d’enchères dans les journaux se sont multipliées. Dommage qu’il y ait autant d’enchères. Nous ne nous sommes pas complètement remis du covid-19 et nous avons eu des élections l’année dernière et les choses ont tendance à ralentir pendant la période électorale. »
Une inflation vertigineuse, une incertitude politique prolongée et une grave sécheresse qui a durement touché l’agriculture dominante ont ralenti les activités économiques.
Ceci, couplé à la lente reprise après les difficultés économiques de Covid-19, crée un groupe croissant d’emprunteurs en difficulté dont les actifs sont saisis par des prêteurs nouvellement agressifs dans la centrale électrique de l’Afrique de l’Est.
Les données de la Banque centrale du Kenya (CBK) montrent que le ratio des prêts non performants bruts (NPL) aux prêts bruts s’élevait à 14 % en février contre 13,3 % en décembre de l’année dernière, avec le plus haut niveau en six mois.
Des augmentations des NPL ont été observées dans les secteurs du commerce, des particuliers et des ménages, de la fabrication et de la construction, a indiqué la CBK.
Les prêts non performants sont passés de 357 milliards de shillings en mars 2020 et de 210 milliards de shillings en janvier 2017 à 487,7 milliards de shillings en décembre.
Ils sont tombés de 505,9 milliards de shillings en novembre, après enchères et rachats.
Timothy Awuor, commissaire-priseur en chef de Nairobi Connection Services Auctioneers, affirme que les enchères répétées ont généralement réduit les prix de réserve par rapport à l’année précédente.
« Des événements tels que le Covid-19, la guerre entre la Russie et l’Ukraine, la baisse de la demande et le rythme généralement lent de l’économie ont fait chuter de nombreuses valeurs immobilières. Il y a beaucoup de voitures vendues maintenant, donc les prix baissent, d’autant plus qu’il n’y a pas beaucoup d’argent en circulation et que le rythme des enchères est encore très lent dans l’ensemble », a déclaré M. Awuor.
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Il a ajouté que de nombreux commissaires-priseurs s’associent désormais à des courtiers pour inciter les acheteurs à accélérer le rythme des enchères à mesure que les prix baissent.
Les rapports d’évaluation des biens basent souvent les chiffres sur la valeur marchande, la valeur d’assurance et la valeur de saisie.
L’article 97 de la loi foncière de 2012 oblige les banques à exercer une obligation de diligence à l’égard des biens repris et autorise les défaillants à poursuivre si leurs actifs sont vendus à bas prix.
Gachora, dont la banque a annoncé une vente aux enchères de 65 véhicules avec un prix de réserve de 193,59 millions de shillings, affirme que certaines des ventes aux enchères actuellement observées concernent des clients qui n’ont pas repris le remboursement des prêts après la restructuration de la banque Covid-19.
«Il y en a qui ont été soulagés à l’époque du Covid-19. Et maintenant que le soulagement est terminé, ils ne seront peut-être pas en mesure de payer la dette. Mais c’est de la surveillance. Environ 95-97 pour cent [of the value of loans restructured during the Covid-19 period] agit », a déclaré Gachora.
D’autres grandes banques comme Equity Group, KCB, Cooperative Bank et HF Group utilisent également leurs sites Web pour répertorier les propriétés à vendre, y compris les voitures, les terrains, les immeubles résidentiels et de bureaux.
Les banques complètent également le marteau du commissaire-priseur par des accords de gré à gré dans lesquels les emprunteurs en difficulté conviennent avec les prêteurs de trouver le meilleur prix disponible pour leurs propriétés et de les vendre pour rembourser les prêts.
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