NS&I raises rates on junior Isas

Les parents sont encouragés à épargner davantage pour l’avenir de leurs enfants avec National Savings & Investments augmentant les taux Junior Cash Isas (Jisas) au-dessus des niveaux d’avant la pandémie.

Le fonds d’épargne soutenu par l’État a annoncé mardi qu’il avait augmenté le taux du produit d’épargne libre d’impôt pour enfants à 3,4% contre 2,7%. Cela place NS&I au sommet du marché des comptes Jisa en ligne, juste derrière les tarifs proposés dans les succursales concurrentes ou les Jisas postaux.

NS&I a également annoncé que le taux proposé sur ses Isas pour adultes passerait de 1,75% à 2,15% et améliorerait également le taux du pool de récompense des obligations premium à 3,15%, marquant sa quatrième augmentation en un an. .

« Les changements d’aujourd’hui donneront un coup de pouce bienvenu aux épargnants de tous âges à travers le pays, avec plus d’attributions d’obligations premium et certains des taux d’intérêt les plus élevés que nous ayons vus depuis plus d’une décennie. » a déclaré le directeur général de NS&I, Ian Ackerley.

Dans un contexte de hausse générale des taux d’intérêt, NS&I a décidé de se commercialiser de manière plus compétitive, avec une offre améliorée pour les détenteurs de Jisa qui pourrait attirer les clients de concurrents cherchant à passer à un meilleur taux.

Jisas a été lancé en 2011 en remplacement des fonds fiduciaires pour enfants, offrant aux parents la possibilité de créer un nid d’épargne libre d’impôt pour leurs enfants avant qu’ils n’aient 18 ans, date à laquelle les comptes deviendraient Isa pour adultes.

N’importe qui peut contribuer à un Jisa, bien qu’un parent ou un tuteur doive ouvrir un compte et que les contributions ne puissent pas dépasser une limite non imposable de 9 000 £ par an. Les enfants peuvent avoir un cash et une action et des actions Jisa à tout moment.

En 2019, NS&I a relevé les rendements de ses Jisas en espèces à 3,25 % dans un effort pour encourager l’épargne chez les jeunes, mais a baissé les taux à 1,5 % l’année suivante, avant de relever les taux deux fois par an, passant à 2,7 % fin 2022. .

Rachel Springall du site de comparaison Moneyfacts a déclaré que Cash Jisa de NS&I plairait aux personnes cherchant à ouvrir un compte en ligne. Cependant, les parents prêts à postuler dans une succursale, par courrier ou par téléphone pouvaient accéder à 3,8% sur un compte de contrepartie auprès de la Coventry Building Society.

Les épargnants qui souhaitent une plus grande flexibilité de retrait peuvent préférer les comptes pour enfants non Jisa, bien qu’ils perdent les avantages fiscaux. La Leeds Development Society offre 3,65 % sur son compte d’épargne pour enfants facilement accessible.

Un peu plus de la moitié des 7 milliards de livres sterling détenus à Jisas entre 2020 et 2021 étaient en espèces, selon HM Revenue & Customs. Ce chiffre a lentement diminué en proportion au fil du temps à mesure que de plus en plus de personnes investissent dans des actions et des actions Isas.

« Il y a beaucoup de gens dont les Isas juniors ou les fonds fiduciaires pour enfants ont des taux pires », a déclaré Sarah Coles, analyste des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, notant que les soldes pourraient être transférés.

Les dossiers financiers suggèrent que même si les marchés fluctuent au fil du temps, un Jisa d’actions et d’actions aura tendance à surperformer un Jisa de liquidités, avec une meilleure chance de battre l’inflation.

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