Carrières
Changement de rôle du directeur des risques
mercredi 26 avril 2023
De nombreux emplois de gestion des risques dans le monde sont dominés à 80 ou 90 % par des hommes. PHOTO DE FICHIER | VOLET
Il y a plus d’un an, Irene Auma a rejoint Visa, la société de paiements électroniques basée aux États-Unis, pour diriger la gestion des risques dans la région de l’Afrique subsaharienne, supervisant 52 pays.
De nombreux emplois de gestion des risques dans le monde sont dominés à 80 ou 90 % par des hommes. Elle est l’une des rares femmes à profiter des opportunités d’évolution dans l’industrie.
Ayant continué à s’occuper de 13 pays d’Afrique de l’Est, Mme Auma dit que le rôle a été exigeant car divers pays sont exposés aux risques différemment.
« C’est un défi de taille en termes d’avoir la portée de ce qui se passe à travers toutes ces empreintes », dit-il.
« La chose la plus étonnante est que lorsque vous regardez de l’extérieur de l’Afrique, vous voyez l’Afrique comme un pays, mais c’est tout un marché avec des dynamiques différentes en termes de consommateurs, de cultures, de paramètres financiers et de moteurs des économies. Dans mon domaine d’expertise, nous sommes exposés à des risques différents sur chaque marché sur lequel nous opérons. »
Mme Auma dit que son travail consiste en grande partie à lutter contre la fraude, à la fois de la part des clients et des processus commerciaux, et qu’il existe des similitudes dans la gestion des risques, que vous traitiez avec deux pays ou des membres d’un bloc régional.
La région de l’Afrique de l’Est, observe-t-il, est tirée par le secteur des services tels que l’industrie du tourisme, contrairement à l’Afrique de l’Ouest et centrale, qui est axée sur les produits de base, et à l’Afrique australe, qui est un mélange de services et de produits de base. .
Les similitudes sont également dues aux réglementations dans lesquelles les pays d’un bloc ont tendance à s’emprunter les uns aux autres en matière de politique.
« Lorsque j’examine les risques auxquels un pays est exposé, je commence par identifier les moteurs d’une économie », explique Mme Auma.
« L’Afrique centrale occidentale est très basée sur les produits de base avec du pétrole, du cacao et beaucoup de production de produits et vous trouverez une seule ligne qui stimule l’économie. Si un vent contraire affecte directement l’entreprise, nous sommes donc exposés à une partie du risque opérationnel. »
Voyages Gérer plusieurs marchés signifie voyager fréquemment à travers le monde, ce qui fait de ce travail une discipline aussi exigeante pour les femmes que les autres postes de direction.
Cependant, Mme Auma affirme que la technologie a aidé, car elle organise désormais des réunions en ligne et des appels vidéo, au lieu de parcourir le monde.
« La pandémie nous a donné une bonne réinitialisation ; l’un des aspects positifs que j’emporte avec moi de la pandémie. Je n’ai pas besoin de me rendre, disons, au Brésil pour savoir ce qui s’y passe. Je plaisante généralement en disant que je fais des visites virtuelles en une journée, je peux parcourir six pays sur quatre continents. Cela me permet de participer plus efficacement à la collaboration quotidienne, mais il voyage toujours avec lui. »
Aujourd’hui, la plupart de leurs parcours sont motivés par des visites de clients et de marchés ou des engagements réglementaires pour aider à façonner l’écosystème des paiements.
En tant que directeur des risques, le travail consiste à réduire les risques financiers, y compris la fraude, et les risques de marché et opérationnels, qui découlent des procédures réglementaires.
Visa travaille principalement avec les banques en tant que clients principaux, ce qui signifie tout risque auquel les banques sont exposées, indirectement à la société basée à San Francisco, en plus des risques de fraude.
Irene Auma, directrice de la gestion des risques pour Visa dans la région de l’Afrique subsaharienne. PHOTO DE FICHIER | PISCINE
fraude à la carte
Cela donne à l’entreprise la responsabilité d’assurer la sécurité pour aider à prévenir la fraude au paiement.
L’ancien responsable régional de la gestion des risques de fraude pour l’Afrique et le Moyen-Orient chez Standard Chartered Bank affirme que les clients de tous les marchés ont été exposés aux mêmes types de fraude par carte, un marché où le seul différenciateur est leur investissement dans des solutions pour atténuer la fraude.
Et maintenant, le rôle de la gestion des risques est devenu plus stratégique. « L’exposition en matière de fraude par carte, croyez-moi, c’est similaire dans tous les domaines », déclare Mme Auma.
« Les tendances ont tendance à être les mêmes. Les expériences client, quel que soit le pays, sont directement liées à leurs investissements dans les systèmes et à la capacité des personnes à gérer de manière proactive.
Vous allez donc découvrir qu’un modèle de fraude très ancien peut arriver à un client qui bénéficie probablement de tout le support mais qui n’a pas les gens pour utiliser le système.
Avec l’adoption croissante du commerce électronique pendant la période de pandémie, les escrocs se sont également déplacés en ligne, ce qui signifie que la même fraude que nous voyons au Kenya est la même que celle qui affecte le reste du monde dans l’espace numérique.
« Il y a plus d’utilisateurs en ligne et aussi d’escrocs, ils ont donc une plus grande zone de chalandise dans laquelle entrer. »
« La cible n’est pas le consommateur individuel car la monétisation de la fraude que les acteurs de la menace peuvent obtenir d’un consommateur individuel est faible. Ainsi, l’investissement qu’ils font pour pouvoir vous pirater ou vous intercepter et obtenir de l’argent de votre part est faible.
Mme Auma note que les acteurs de la menace ciblent les plateformes et les institutions de commerce électronique avec une fréquence élevée de données de transaction et de compte de paiement.
« Les escrocs vont à contre-courant ; ils veulent obtenir un plus grand bassin. Ils auront donc tendance à cibler davantage l’établissement et l’institution et à rechercher les violations des institutions financières par le biais des violations de la cybercriminalité, rechercher les violations d’applet, les commerçants qui sont aveugles, par exemple, à la façon dont ils peuvent répliquer un site en ligne qui vend des biens et des services et ils font vous venez payer et ils peuvent collecter vos données via le faux site.
De nombreux emplois de gestion des risques dans le monde sont dominés à 80 ou 90 % par des hommes. PHOTO DE FICHIER | VOLET
L’entreprise mondiale utilise la technologie pour surveiller, fournir des solutions aux clients et assurer un écosystème de paiement sécurisé, y compris l’introduction de la tokenisation, où Visa dévalue les données des clients de sorte que « quand elles sont piratées, elles sont inutiles ».
La société utilise également l’intelligence artificielle (IA) pour noter une transaction et déterminer la probabilité qu’il s’agisse d’une fraude, où une banque déciderait de l’appeler pour approuver ou non la transaction.
«Avec une combinaison de ces activités, nous constatons une traction en termes de taux de détection et également de réduction de la fraude. Au fur et à mesure que de plus en plus de consommateurs prendront conscience de se protéger, ils seront les plus rapides à alerter les banques que ce n’est pas acceptable.
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