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Absa Bank : Changer la maison de vos rêves en un investissement abordable
mercredi 08 mars 2023
Absa Bank Kenya Responsable de la banque commerciale et des hypothèques de détail, John Kaburu. PHOTOS | COURTOISIE | ABSA
Pendant des années, posséder une maison par le biais d’une hypothèque au Kenya a été considéré comme un mauvais investissement, les banquiers l’associant au désir d’une «maison de rêve» face à la faible acceptation dans le pays.
La plupart des acheteurs aspirent à posséder une maison individuelle avec un jardin ou un appartement de luxe, ce qui signifie qu’ils finissent par dépenser plus ou limiter leurs revenus.
La plupart de ces développements ont un prix préférentiel de 15 millions de shillings, que la plupart ne peuvent pas se permettre.
Cependant, John Kaburu, directeur de la banque commerciale et de la vente au détail de prêts hypothécaires à Absa Bank Kenya, affirme que votre idée de maison de rêve peut être transformée en une unité abordable qui peut ensuite être un investissement lorsqu’elle est louée pour diversifier un revenu et garantir des flux de trésorerie dans Retraite.
« Parmi les choses que nous demandons, c’est que votre première maison ne soit pas nécessairement la maison de vos rêves. Cela devrait être ce que vous pouvez vous permettre. Si vous vérifiez vos revenus, il y a de fortes chances qu’il y ait une maison que vous pouvez vous permettre. Cela vous donnera une base en tant que portefeuille d’actifs immobiliers avant que vous n’atterrissiez sur la maison de vos rêves », déclare M. Kaburu.
Le banquier dit que posséder la maison de ses rêves peut être une affaire coûteuse, ébranler les économies et augmenter les revenus, il faut donc réfléchir à ce qui soutiendrait leurs revenus.
Cela est susceptible d’élargir l’acceptation des prêts hypothécaires pour les personnes de la fin de la vingtaine et du début de la trentaine à la fin de la trentaine actuelle.
« Il vous suffit d’équilibrer l’infrastructure, l’abordabilité, la facilité de déplacement et les commodités », ajoute-t-il.
La valeur des prêts hypothécaires en cours au Kenya était de 245,1 milliards de shillings en décembre 2021, soit 12,4 milliards de shillings ou une augmentation de 5,3 % par rapport à 232,7 milliards de shillings en décembre 2020 en raison de la hausse des valeurs des prêts hypothécaires accordés au cours de l’année.
Cependant, le nombre de prêts hypothécaires sur le marché était de 26 723, contre 26 971 en décembre 2020, ce qui représente 248 prêts hypothécaires ou une baisse de 0,9 % en raison d’un amortissement plus élevé par rapport au nombre de nouveaux prêts hypothécaires accordés dans l’année.
Ce nombre est considéré comme faible et est attribué aux prix élevés de l’immobilier, aux taux d’intérêt élevés et à la disponibilité d’une certaine variété de maisons ou de prêts hypothécaires.
Il existe également une forte préférence pour les prêts hypothécaires non garantis pour la construction ou l’achat de maisons, comme en témoigne l’essor du secteur immobilier, qui, selon Kaburu, indique une faible utilisation des prêts hypothécaires.
« La plupart des gens pourraient être propriétaires, mais pas par voie hypothécaire, mais par le biais de produits non garantis. Tu vas au sacco ou à la banque, tu prends un emprunt, tu achètes un terrain, tu le rembourses au fil du temps, et tu retournes à la banque pour recharger, tu commences à construire la dalle, tu pousses l’emprunt, encore pour quelques années », dit-il.
sensibilisation aux prêts hypothécaires
Absa Bank, qui fait partie des 32 institutions proposant des prêts hypothécaires, a organisé une formation pour accroître son acceptation des prêts hypothécaires par le biais d’événements clients. Le prêteur travaille avec les employeurs pour présenter des options de logement et organiser des séances d’éducation financière. Il organise également des discussions sur les plateformes de médias sociaux sur des solutions de financement immobilier plus abordables et efficaces pour les clients.
«Nous éduquons sur quel est le meilleur itinéraire. Vous constatez que quelqu’un prend beaucoup de prêts non garantis et étire son revenu mensuel pour essayer de construire pendant longtemps. Cependant, ils pourraient contracter une hypothèque et le paiement mensuel est bien inférieur à tous les prêts qu’ils gèrent ensemble », explique M. Kaburu.
C’est au milieu des craintes des acheteurs de maison concernant les incertitudes dans l’environnement des affaires et de l’emploi, de sorte qu’ils évitent les hypothèques bancaires.
« Ce n’est pas que les gens ne s’endettent pas pour acheter des maisons. Ils contractent des prêts non garantis pour acheter des maisons. La sensibilisation et l’éducation peuvent changer cela. Par exemple, gérer avec 40 000 shillings pour posséder une maison en cinq ans et demi au lieu de 40 000 shillings avec des prêts non garantis que vous empruntez pendant sept ou neuf ans avant de rentrer chez vous.
« Lorsque je rencontre un client potentiel, je l’encourage à contracter un prêt hypothécaire afin qu’il puisse gérer ses flux de trésorerie. Parce que vous courez le risque de ne pas pouvoir obtenir la maison à temps, et c’est pourquoi vous voyez certains projets bloqués parce qu’ils n’ont pas été bien planifiés ».
produits hypothécaires
Les données de la Banque centrale du Kenya (CBK) montrent également que le montant moyen des prêts immobiliers est passé de 8,6 millions de shillings en 2020 à 9,2 millions de shillings en 2021, principalement en raison de la hausse des valeurs des prêts immobiliers avancés au cours de l’année.
Le taux d’intérêt moyen facturé sur les prêts hypothécaires en 2021 était de 11,3 %, avec une fourchette de 7,1 % à 15,0 %, par rapport au taux d’intérêt le plus bas pour les logements non abordables d’Absa, de 13,4 %.
Cela se compare à une moyenne de 10,9 % avec une fourchette de 7,0 % à 15,0 % en 2020.
La banque gère une large gamme de produits hypothécaires pour offrir des taux compétitifs, y compris les prêts à la construction de bâtiments.
La solution est offerte aux potentiels propriétaires ayant un terrain destiné à la construction et à ceux qui n’en ont pas. Pour ceux qui possèdent un terrain, Absa Bank finance 100 % du coût du projet jusqu’à 20 ans, tandis que pour ceux qui n’en ont pas, le client ne contribue qu’à hauteur de 20 % du coût total du projet pour acheter et construire, pour lequel la banque finance 80 %.
« Nous parlons de facilité, et vous serez à l’aise pour rembourser ce prêt pendant 20 ans. Il y a toujours la liberté de payer à l’avance sans aucune pénalité. Et cela réduit vos intérêts et la durée du prêt », explique M. Kaburu.
« C’est pourquoi vous constatez que la plupart d’entre eux, les prêts immobiliers en moyenne, dureront environ huit ans, car nous ne pénalisons pas le remboursement anticipé. »
Absa propose également des achats purs et simples pour une maison entière, y compris des logements abordables, ciblant les clients à revenu moyen et ceux qui gagnent moins de 150 000 shillings, avec un montant de prêt maximum de 8 millions de shillings.
Pour ce type de prêt, la banque finance entre 90 et 100 % du prix d’achat, qui peut être utilisé pour la construction.
Il fournit également des prêts pour le marché conventionnel allant de 8 à 10 millions de shillings de financement complet avec une période de remboursement allant jusqu’à 25 ans.
Le prêt immobilier abordable est fourni par le biais d’une offre publique-privée avec la Kenya Mortgage Refinance Company (KMRC) qui émet de l’argent aux banques et des sacs pour de futurs prêts à la propriété avec un taux d’intérêt fixe inférieur à 10%. .
«Une maison d’environ 4 millions de shillings à 9,5% dans les prochains appartements abordables de deux chambres, le paiement mensuel sera d’environ 40 000 shillings. Cependant, dans certains endroits, les frais de location pourraient correspondre à cela ou être plus élevés. »
Absa Bank propose également des lancements d’actions où l’on utilise sa propriété actuelle pour accéder à des fonds supplémentaires, des acquisitions auprès d’autres banques ou institutions financières, des hypothèques pour les clients islamiques conformes à la charia et des hypothèques dans des devises telles que le dollar américain, l’euro et la livre sterling.
« Il n’y a pas de limite. Le principe est votre capacité à payer tant que vous pouvez démontrer que vous pouvez payer confortablement sans interférer avec votre plan global. Nous ne voulons pas que vous soyez un fardeau, nous vous soutiendrons. »
« Nous accompagnons nos clients dans leur démarche d’achat en termes de conseil et d’analyse. Étant donné que l’hypothèque est un investissement important, elle nécessite des flux de trésorerie importants et nous voulons donc qu’elle s’intègre dans votre plan financier », ajoute M. Kaburu.
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